Tố giác tội phạm cho vay nặng lãi là một trong những cách hiệu quả để ngăn chặn và xử lý các hoạt động cho vay lãi suất cực cao đối với người vay tiền. Đây là vấn đề đang được xã hội quan tâm và yêu cầu được giải quyết một cách nghiêm túc, nhất là khi nó gây ra những hậu quả nghiêm trọng đến tính mạng, tài sản và danh dự của những người vay tiền. Tuy nhiên, tố giác tội phạm cho vay nặng lãi đòi hỏi những kiến thức và kỹ năng nhất định để thực hiện một cách hiệu quả. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về tố giác tội phạm cho vay nặng lãi, những cách thức thực hiện và quy trình xử lý để bảo vệ quyền lợi của bản thân và cộng đồng.
Quy định về mức lãi suất cho vay
Theo quy định của pháp luật Việt Nam, trong trường hợp hai bên đồng ý về lãi suất, thì lãi suất không được vượt quá mức tối đa 20% một năm cho khoản tiền vay, trừ khi có quy định khác trong luật. Điều này áp dụng cho các khoản vay tiền, bao gồm cả các khoản vay tín dụng tiêu dùng và vay mua nhà.
Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.
Theo quy định tại Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015:
Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất và có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn
Cho vay lãi cao có phạm tội không?
Theo quy định tại Điều 468 Bộ luật dân sự năm 2015, nếu các bên thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất không được vượt quá 20%/năm của số tiền vay, trừ khi có quy định khác liên quan.
Tùy vào hành vi, việc cho vay lãi cao có thể bị xử phạt vi phạm hành chính hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự theo quy định của pháp luật.
Hoạt động cho vay lãi cao sẽ bị coi là hành vi phạm tội và có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự trong các trường hợp sau:
+ Số tiền thu lợi bất chính từ hoạt động cho vay nặng lãi từ 30 triệu đồng trở lên;
+ Thực hiện nhiều lần hành vi cho vay nặng lãi;
+ Cho vay nặng lãi nhiều lần, mỗi lần dưới 30 triệu đồng, nhưng tổng các lần trên 30 triệu vẫn bị truy cứu trách nhiệm hình sự;
+ Người cho vay nặng lãi thực hiện các hành động đòi nợ như dùng vũ lực, đe dọa, bôi nhọ danh dự nhân phẩm, gây thương tích sẽ bị coi là phạm tội và bị truy cứu trách nhiệm hình sự;
+ Cho vay nặng lãi nhưng chưa kịp thu lợi bất chính, số tiền trên 30 triệu đồng cũng phải chịu trách nhiệm hình sự với khung hình phạt tương ứng.
Theo quy định tại Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 sửa đổi năm 2017, Tội cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự được quy định như sau:
Người cho vay trong giao dịch dân sự với "lãi suất gấp 5 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất" được quy định trong Bộ luật dân sự, và thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng, hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này, hoặc đã bị kết án về tội này và chưa được xóa án tích nhưng lại vi phạm, sẽ bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.
Nếu phạm tội và thu lợi bất chính từ 100.000.000 đồng trở lên, người vi phạm sẽ bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.
Ngoài ra, người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.
Tố giác tội phạm cho vay nặng lãi ở đâu?
Nếu bạn muốn tố cáo hoạt động cho vay nặng lãi, bạn có thể liên hệ với các cơ quan chức năng như Công an, Viện kiểm sát, Tòa án hoặc các tổ chức bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng.
Nếu bạn cần hỗ trợ, bạn có thể tìm kiếm các tổ chức xã hội hoặc các luật sư có kinh nghiệm trong lĩnh vực này để được tư vấn và giúp đỡ.
Thủ tục trình báo Công an cho vay nặng lãi hiện nay
Để tố cáo cho vay nặng lãi, bạn có thể thực hiện theo các bước sau:
Bước 1: Liên hệ với cơ quan Công an gần nhất để được tư vấn về quy trình cụ thể và yêu cầu của pháp luật trong trường hợp này.
Bước 2: Điền đầy đủ thông tin vào mẫu đơn tố cáo. Mẫu đơn này thường được cung cấp tại cơ quan Công an hoặc có thể tải về từ trang web của cơ quan đó.
Bước 3: Cung cấp các bằng chứng liên quan đến việc cho vay nặng lãi. Các bằng chứng này có thể bao gồm hợp đồng vay tiền, biên lai thu tiền, tài liệu liên quan đến việc đòi nợ, ghi âm, hoặc bất kỳ tài liệu nào có thể chứng minh hành vi cho vay nặng lãi của người cho vay.
Bước 4: Gặp gỡ nhân viên của cơ quan Công an để cung cấp thông tin cụ thể về tình hình và bằng chứng của bạn.
Bước 5: Chờ đợi quá trình điều tra và xử lý của cơ quan Công an. Nếu có nghi ngờ về tính hợp lệ của thông tin bạn cung cấp, cơ quan Công an có thể yêu cầu bạn cung cấp thêm bằng chứng hoặc thông tin khác.
Lưu ý rằng việc tố cáo cho vay nặng lãi là một vấn đề nghiêm trọng và có thể có hậu quả pháp lý. Bạn nên cân nhắc kỹ trước khi quyết định tố cáo và tìm hiểu kỹ quy trình cụ thể tại địa phương của mình.
Tác giả: Luật sư Nguyễn Văn Hùng - một trong những luật sư giỏi, tham gia bào chữa và bảo vệ quyền lợi thành công cho nhiều khách hàng trong các vụ án.
Thông tin liên hệ:
Công ty Luật TNHH Thiên Mã
Địa chỉ:
Trụ sở chính tại Hà Nội: Tầng 6 An Phát Building B14/D21 Khu Đô Thị Mới Quận Cầu Giấy, Thành Phố Hà Nội
Văn phòng chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh: 79, đường B4 Khu đô thị Sala. Tp Thủ Đức, Q2, TPHCM
Số điện thoại: 1900.633.705
Website: https://tongdaiphapluat.vn/
Quy định về mức lãi suất cho vay
Theo quy định của pháp luật Việt Nam, trong trường hợp hai bên đồng ý về lãi suất, thì lãi suất không được vượt quá mức tối đa 20% một năm cho khoản tiền vay, trừ khi có quy định khác trong luật. Điều này áp dụng cho các khoản vay tiền, bao gồm cả các khoản vay tín dụng tiêu dùng và vay mua nhà.
Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.
Theo quy định tại Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015:
Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất và có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn
Cho vay lãi cao có phạm tội không?
Theo quy định tại Điều 468 Bộ luật dân sự năm 2015, nếu các bên thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất không được vượt quá 20%/năm của số tiền vay, trừ khi có quy định khác liên quan.
Tùy vào hành vi, việc cho vay lãi cao có thể bị xử phạt vi phạm hành chính hoặc truy cứu trách nhiệm hình sự theo quy định của pháp luật.
Hoạt động cho vay lãi cao sẽ bị coi là hành vi phạm tội và có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự trong các trường hợp sau:
+ Số tiền thu lợi bất chính từ hoạt động cho vay nặng lãi từ 30 triệu đồng trở lên;
+ Thực hiện nhiều lần hành vi cho vay nặng lãi;
+ Cho vay nặng lãi nhiều lần, mỗi lần dưới 30 triệu đồng, nhưng tổng các lần trên 30 triệu vẫn bị truy cứu trách nhiệm hình sự;
+ Người cho vay nặng lãi thực hiện các hành động đòi nợ như dùng vũ lực, đe dọa, bôi nhọ danh dự nhân phẩm, gây thương tích sẽ bị coi là phạm tội và bị truy cứu trách nhiệm hình sự;
+ Cho vay nặng lãi nhưng chưa kịp thu lợi bất chính, số tiền trên 30 triệu đồng cũng phải chịu trách nhiệm hình sự với khung hình phạt tương ứng.
Theo quy định tại Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 sửa đổi năm 2017, Tội cho vay nặng lãi trong giao dịch dân sự được quy định như sau:
Người cho vay trong giao dịch dân sự với "lãi suất gấp 5 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất" được quy định trong Bộ luật dân sự, và thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng, hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này, hoặc đã bị kết án về tội này và chưa được xóa án tích nhưng lại vi phạm, sẽ bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.
Nếu phạm tội và thu lợi bất chính từ 100.000.000 đồng trở lên, người vi phạm sẽ bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.
Ngoài ra, người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.
Tố giác tội phạm cho vay nặng lãi ở đâu?
Nếu bạn muốn tố cáo hoạt động cho vay nặng lãi, bạn có thể liên hệ với các cơ quan chức năng như Công an, Viện kiểm sát, Tòa án hoặc các tổ chức bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng.
Nếu bạn cần hỗ trợ, bạn có thể tìm kiếm các tổ chức xã hội hoặc các luật sư có kinh nghiệm trong lĩnh vực này để được tư vấn và giúp đỡ.
Thủ tục trình báo Công an cho vay nặng lãi hiện nay
Để tố cáo cho vay nặng lãi, bạn có thể thực hiện theo các bước sau:
Bước 1: Liên hệ với cơ quan Công an gần nhất để được tư vấn về quy trình cụ thể và yêu cầu của pháp luật trong trường hợp này.
Bước 2: Điền đầy đủ thông tin vào mẫu đơn tố cáo. Mẫu đơn này thường được cung cấp tại cơ quan Công an hoặc có thể tải về từ trang web của cơ quan đó.
Bước 3: Cung cấp các bằng chứng liên quan đến việc cho vay nặng lãi. Các bằng chứng này có thể bao gồm hợp đồng vay tiền, biên lai thu tiền, tài liệu liên quan đến việc đòi nợ, ghi âm, hoặc bất kỳ tài liệu nào có thể chứng minh hành vi cho vay nặng lãi của người cho vay.
Bước 4: Gặp gỡ nhân viên của cơ quan Công an để cung cấp thông tin cụ thể về tình hình và bằng chứng của bạn.
Bước 5: Chờ đợi quá trình điều tra và xử lý của cơ quan Công an. Nếu có nghi ngờ về tính hợp lệ của thông tin bạn cung cấp, cơ quan Công an có thể yêu cầu bạn cung cấp thêm bằng chứng hoặc thông tin khác.
Lưu ý rằng việc tố cáo cho vay nặng lãi là một vấn đề nghiêm trọng và có thể có hậu quả pháp lý. Bạn nên cân nhắc kỹ trước khi quyết định tố cáo và tìm hiểu kỹ quy trình cụ thể tại địa phương của mình.
Tác giả: Luật sư Nguyễn Văn Hùng - một trong những luật sư giỏi, tham gia bào chữa và bảo vệ quyền lợi thành công cho nhiều khách hàng trong các vụ án.
Thông tin liên hệ:
Công ty Luật TNHH Thiên Mã
Địa chỉ:
Trụ sở chính tại Hà Nội: Tầng 6 An Phát Building B14/D21 Khu Đô Thị Mới Quận Cầu Giấy, Thành Phố Hà Nội
Văn phòng chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh: 79, đường B4 Khu đô thị Sala. Tp Thủ Đức, Q2, TPHCM
Số điện thoại: 1900.633.705
Website: https://tongdaiphapluat.vn/